Pour Miriam Torres Sanchez, grandir dans un foyer d’immigrants latinos signifiait peu ou pas de discussion sur les budgets, les économies ou la planification financière. Au lieu de cela, ses parents s’inquiétaient d’une chose.
“Je les ai vus se soucier constamment de l’argent ou fournir un toit au-dessus de nos têtes”, a déclaré Torres, 21 ans. Son père posait du ciment et des carreaux, et sa mère travaillait comme caissière dans une boulangerie et un magasin de fournitures de décoration de gâteaux à East Los Angeles.
Mais maintenant junior à UCLA, majeure en sciences politiques, elle adopte une approche plus prudente de l’argent et des finances. Elle a déjà un portefeuille d’investissement modeste et a ouvert des comptes chèques et des comptes d’épargne.
utilisé par les torres ajout (signifie “ajouter” en espagnol), une application que j’ai trouvée en parcourant Instagram. Destinée aux jeunes Latinos, l’application remplace le jargon financier normalement sec par des fonctionnalités de style jeu qui mélangent les sensibilités culturelles et Gen Z. Une leçon sur le risque financier aura lieu au Mariachi Music Plaza. Il y a un crédit “cocina” (cuisine). Son but est de rendre la planification financière compréhensible et exploitable.
Selon Torres, l’application l’a familiarisé avec des termes et des outils financiers auparavant inconnus, tels que les comptes de retraite 401K, le crédit et le marché boursier.
La supériorité de Torres en matière de planification financière, en particulier par rapport à ses parents, est exactement ce que les fondateurs de SUMA avaient prévu, et ils espèrent qu’elle continuera à se reproduire.
« Supprimer la peur »
L’application a une équipe de direction principalement latino, l’une des rares dans l’industrie des applications financières. Seulement 0,3% des 30 000 entreprises fintech sont dirigées par des Latinas – a une mission ambitieuse : aider à réduire l’écart de richesse pour les Latinos.
La valeur nette du ménage latino moyen n’est que de 15% à 20% par rapport aux ménages blancs non latinos. réserve fédéraleEn 2020, la valeur nette médiane des ménages hispaniques était de 52 190 $, tandis que la valeur nette médiane des ménages non hispaniques était de 195 600 $. selon le recensement.
Le fondateur de SUMA, qui se fait appeler la suite «si», affirme que la clé de l’épargne et de la constitution de patrimoine réside dans une planification financière précoce. « La finance est généralement ce que les gens craignent. [they] Ne faites pas confiance à de nombreuses institutions et marques. Et nous voulions dissiper cette peur”, a déclaré la cofondatrice et PDG de SUMA, Beatriz Acevedo.
Selon Acevedo, la jeunesse est l’un des principaux moyens de créer de la richesse parmi les 60 millions de Latinos du pays. “Ils influencent les parents plus âgés, les tios, les tias, les abuelas (oncles, tantes, grands-mères) et les jeunes familles.”
Selon Acevedo, l’approche de SUMA fonctionne. Selon les données de l’entreprise, le site a connu une croissance mensuelle de 24 % depuis mai 2021, atteignant près de 5 millions de personnes chaque mois sur les réseaux sociaux. Un peu plus de la moitié de notre audience totale a entre 18 et 35 ans, et 75 % de nos utilisateurs sont des femmes.
Daniela Corrente est devenue directrice de la stratégie et des affaires de SUMA après la fusion de SUMA avec sa société Reel. Cela contraste avec le modèle plus populaire « achetez maintenant, payez plus tard », dans lequel, comme le soulignent les dirigeants de SUMA, davantage de personnes, en particulier les femmes, sont endettées. .
Les institutions financières ne savent pas comment s’adresser de manière adéquate aux jeunes et au potentiel de Latinx, a déclaré Corrente. Une étude SUMA a révélé que de nombreux jeunes consommateurs latinos gèrent jusqu’à trois comptes financiers familiaux.
SUMA intègre les fonctionnalités de la plateforme Reel de Corrente, en commençant par un outil d’épargne à puce qui permet à la famille et aux amis d’allouer des fonds à des objectifs et à des acquisitions spécifiques.
Éliminer “l’intimidation”
Mary Hernández, COO et co-fondatrice de SUMA, a déclaré : et Acevedo J’ai utilisé mon expérience de Mitú, une marque de médias numériques à succès pour les jeunes Latinos, pour l’aider à la co-fonder. Acevedo et son mari Doug Greiff ont vendu la marque à Latido Networks en 2020.
Mitú est devenu un leader pour atteindre les jeunes Latinos en publiant des contenus numériques biculturels pertinents tels que des vidéos, des actualités et des mèmes.
“Si nous pouvons redevenir cette entreprise”, a déclaré Hernández, bien qu’elle se concentre actuellement sur la fintech, “j’espère que nous pourrons surmonter tous les obstacles financiers et toutes les menaces que les gens ont potentiellement.” et ils voudront s’engager.
Selon Acevedo, l’accent mis par SUMA sur la planification et l’épargne a été particulièrement important ces dernières années.
“Il s’agit d’une entreprise lancée pendant une pandémie”, a-t-elle déclaré.Voir les Latinos frapper le plus durement, J’ai vu le peu d’économies d’urgence que nous avions collectivement en tant que famille, non seulement avec les décès à l’époque, mais aussi avec les difficultés financières. ”
Cette application fournit SUMAversity, une ressource éducative en ligne avec un programme qui comprend “Dinero 101 Bootcamp”. Les utilisateurs peuvent apprendre à établir un budget, à comprendre le crédit, à investir et à prendre leur retraite.
Au fur et à mesure que les utilisateurs apprennent, ils peuvent gagner des NFT (jetons non fongibles) tels que “Balar of Class”, des badges à collectionner et un certificat de l’Arizona State University pour avoir terminé tous les cours. Cela peut améliorer votre diplôme lorsque vous postulez pour une école, un travail ou un crédit.
Outre les fonctionnalités gratuites de l’application, nous proposons également un niveau d’abonnement de coaching.
Bien que l’application soit conçue pour plaire aux jeunes utilisateurs, Acevedo affirme que depuis la création de SUMA, il s’agit d’une réussite plus ancienne qui n’a jamais appris à éviter les dettes ou à utiliser des outils pour créer de la richesse. personnes.
“Les consommateurs dans la cinquantaine ont suivi le Dinero Bootcamp et l’adorent. Il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour commencer à créer de la richesse”, a déclaré Acevedo.
SUMA prévoit plus de 32 millions de dollars de bénéfices et de croissance d’ici 2025.
“Nous avons émis cette hypothèse, en suivant un peu le livre de jeu de Mitú”, explique Acevedo. Outils, services de produits – cela pourrait fonctionner. ”
La responsable produit de l’entreprise, Silvia Patiño, a décrit SUMA comme “la fintech pour le peuple”.
À Los Angeles, Krizia Flores, 37 ans, a ouvert un compte de retraite personnel, vendu des kits de décoration pour la maison et proposé des cours et des ateliers d’art et d’artisanat après avoir appris sa retraite via SUMA. Elle a ouvert une ligne de crédit pour la petite entreprise Concrete Geometric. Flores envisage actuellement de suivre le cours “Budget Master” de SUMA.
“Cela a été très utile car nous étions tout juste en train de grandir”, déclare Flores.